核心观点：
保险通过风险转移、收入补偿、财产保护等功能，成为家庭财务规划的基石。合理配置保险产品，可有效应对健康风险、意外损失及财务中断风险，保障家庭现金流稳定。
数据支撑：
家庭理财需求：家庭理财中，保险支出占比建议为10%-15%，以覆盖潜在风险。
寿险保额测算：家庭经济支柱寿险保额需覆盖5-10年生活费用及债务（如房贷、车贷）。
医疗险需求：30岁上班族年缴几千元保费，可获几十万元重疾保障。
配置策略：
健康险：
百万医疗险：覆盖大额医疗费用，建议选择续保稳定性强的产品。
重疾险：关注特药保障及轻症赔付比例。
寿险：
定期寿险：性价比高，适合家庭经济支柱。
终身寿险：兼具保障与财富传承功能。
财产险：
车险：选择合作维修网络广泛的保险公司，确保理赔便捷。
家财险：覆盖火灾、盗窃等风险，建议保额覆盖房屋重建成本。
案例警示：
杭州某互联网公司中层猝死，因配偶未配置足额寿险，导致房贷断供面临法拍风险。
北京工程师投保旗舰版医疗险后确诊白血病，通过特药保障获得48万元靶向药持续供应。