许多朋友在配置重疾险的时候，都会纠结要不要带身故责任。原因也很简单，带身故责任，保费就会贵很多。不带身故责任，又担心万一不是因为重疾，而是因为其他原因，比如意外事故导致的身故，会不会“人财两空”了？
因此，我们在做决策之前，首先就是要对这两种产品有清晰的认知。
1、 赔付范围不同
不带身故责任的重疾险：只有罹患合同约定的疾病才能够赔付，如果因为其他原因导致身故，是不赔付的。
带身故责任的重疾险：罹患合同约定的疾病及身故，都能够的带赔付。
因此，带有身故责任且保障终身的重疾险，是一定能够获得保额赔付的。
2、保费不同
带身故责任的重疾险保障范围更宽，风险发生率自然比纯重疾要高；如果是保障终身，赔付率为100%，所以带身故责任的重疾险保费会更贵，不带身故责任的保费便宜30%左右。
3、现金价值不同
简单来讲就是退保时能够退回的金额，对于不带身故责任的重疾险来说，也是身故时可以获得的金额。
以某产品为例：30岁男性，50万保额，30年交费。保至70周岁，无论是否含有身故责任，现金价值都是先增后减，70岁后现金价值为0，保险合同终止。
保终身含身故责任，现金价值会一直增长，直至达到保额，就像做储蓄一样；不含身故责任，现金价值会在75-85岁期间达到最大，然后下降并在106岁时降为0。
因现金价值的不同特征，故将带身故责任，保障终身的重疾险称为储蓄性重疾险；而其他3种，因为保障期满后现金价值为0，又被称为消费性重疾险。